「働かなくても、ずっと生活できるお金が入ってくる方法ないかなぁ」
そんなやり取りを、友達とLINEでした。
思い浮かぶのは、配当金とか家賃収入だろうか。
でも冷静に考えると、それに一番近いのは公的年金かもしれない。死ぬまでずっと支払われるお金だ。ただ、それだけで生活できるかというと、正直心もとない。これはわが家に限った話ではなくて、多くの家庭が同じなんじゃないだろうか。だから「年金＋自分で作ったお金」で考えておきたい。
それでも、一生涯受け取れるというのはありがたい。長生きしてもお金が尽きる、という心配を減らせる。
ねんきん定期便に書いてある見込み額
ねんきん定期便には、年金の受け取り見込み額が書いてある（50歳以上に届くものだけ）。書かれているのは65歳時点、70歳時点、75歳時点の3つ。
70歳まで遅らせると65歳時点より42%増え、75歳まで遅らせると84%増える。この、65歳より後ろにずらすことを繰下げ受給という。
実は60歳からでも受け取れる
よく読むと「受給開始時期は、60歳から75歳まで選択できます」と書いてある。そう、60歳からでも受け取れるのだ。65歳より前にもらうことを繰上げ受給という。
ただし、60歳から受け取ると支給額は24%減る。そしてその減った割合のまま、一生続く。繰上げの請求をした後は取り消しができないので、開始時期は慎重に考えなければいけない。
老後資金がしっかり準備できている場合は、繰上げという選択もあるらしい。公的年金に頼らずに生活できるのなら、少しでも若くて元気なうちにお金を使おう、という考え方だ。
わが家はどうか
ただ、うちの場合は老後資金をしっかり準備できるかどうか分からない。ある程度の準備はできても、公的年金に頼らざるを得ないと思う。なので、うちの場合は65歳で受け取るか、繰下げ受給か、そのどちらかだと思っている。ただ、何歳から受け取るのがいいのかは、正直まだよく分からない。
いつまで生きるか分かれば最適解が出るのだろうが、なんせ死ぬ時期は誰にも分からない。
老後に必要な生活費 ＝ 公的年金 ＋ 貯蓄
その必要な生活費も、何となくの把握しかできていない。本当はもっと色々考えないといけないのだけど、ちょっと先のことなので、まだ「何となくいいや」になってしまう。家族構成も変わってくるだろうし。
貯蓄も資産運用に頼っている部分が多いので、運用成績次第になってくる。60歳近辺になってきたら、今よりもう少し色々見えてくると思う。
今できること
今は、健康な身体を作って、少しでも長く働けるようにすること。稼ぐ力を少しでも得られるようにすること。投資はインデックス投資を変にいじらずに持ち続けること。
そんなことを考えている。
何歳まで生きたら、遅らせた方が得になるのか。その分かれ目の年齢については、次の記事で書いてみようと思う。
※繰上げは1ヶ月あたり0.4%減、繰下げは1ヶ月あたり0.7%増。年単位ではなく月単位で選べる
※減額率0.4%は昭和37年4月2日以降生まれの場合。それより前に生まれた人は0.5%（60歳から受け取ると30%減）
※繰上げ受給をすると、その後に病気や怪我で障害が残っても障害年金を請求できなくなるなどの制限がある
※繰下げても税金や社会保険料が増えるため、手取りは額面ほどには増えない
※年金額そのものは物価や賃金に応じて毎年見直される。ここでの「ずっと」は、増減の割合が変わらないという意味
⬇️ 私の場合は繰上げ受給はできないけれど、年金の受け取り方が学べる動画です。
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