数年前の話。
私はFPに相談しに行ったことがある。FPというのは、お金の相談にのってくれる人のこと。
前の記事で、保険の無料相談のことを書いた。
ただ、今日書くのは少し違う話だ。
保険の無料相談は、どんな保険に入ればいいかを相談する場所。保険を選ぶところだと思う。
いっぽうFP相談は、今の家計管理が大丈夫か、将来のお金の動きはどうなるかを見て、ライフプランを立てる場所。保険を選ぶところではない。
私が行きたかったのは、後者だった。
正直時期が曖昧だが、おそらく【お金の大学】という本を購入したあとに自分が入っている保険のことが気になったのと、このままの家計管理で大丈夫かを聞きたかったんだと思う。
どこから探せば分からなかったので日本FP協会のサイトから探して申し込んだ。本当はお金がかかるはずだった。
聞きたかったのは、家計のこと
私が知りたかったのは、家計のやりくりが大丈夫かどうかだった。
家計簿と入っている保険の一覧表を持っていった。聞かれる数字を答えていったような気がする。保険の一覧も見せたが特にアドバイスはなかった。知識がある程度ついた今なら色々聞けたと思うのだが、その時は聞けなかったのだと思う。正直当時の記憶があまりない。
ライフプランも「大丈夫でしょう」と言われた。もっとお金に困っている人がいますから、それに比べたらやっていけますよ。そんな感じだった。
本当に大丈夫なのかな。細かくは見てもらってないな。というのが正直な感想だった。
結局今回は無料だった
最初か最後か忘れたが、
「今回は無料でいいですよ。次回からで」
というようなことを言われたような気がする。とにかく今回は無料だった。
けど私は、次回から行かなかった。お金がかかるからではなく、この人に相談してもなあ、と思ったからだ。
最後に、投資商品のパンフレットをもらった。
すすめられたわけではない。みなさんにお配りしているので、というニュアンスだった。
そもそも安い金額のFP相談は成り立たない
そして最近知ったこと。
そもそもFP相談は5千円や1万円なんかじゃ成り立たない事。
確かにそうだ。
適切なライフプラン設計には専門知識と数日分の準備が必要になる。それが安い金額では成り立たないことは言われてから腑に落ちた。
そう。私は正にそこを求めていた。でもそれに答えるにはもっと日数やお金がかかったのだ。
でも、お金の不安があって相談に行くのに高額な金額はちょっと払えない。
だから自分でFPの勉強をして、自分のライフプランを組むことにした。
私はFP相談は保険を選ぶところではないと思っていたが、仕組み上、保険や投資を勧められやすい場所になっていることがわかった。（私のように安い相談料のところは）
結局は保険の無料相談と何ら変わらないことが判明した。
安いFP相談が成り立たない理由は↓この動画で紹介している
コメント